إذا كنت مقترض قرض الطلاب المسجلين في حفظ، هل يجب عليك التبديل إلى سداد جديد قبل إعادة تشغيل مدفوعات الفائدة في أغسطس؟ هذا هو السؤال المتعلق بملايين عقول المقترضين ، لكن الإجابة تعتمد على خيارات المغفرة والوضع المالي.

وقالت إيلين روبن ، خبيرة سياسة قروض الطلاب ومديرة اتصالات الشركات في Edvisors: “من الأهمية بمكان أن يتصرف المقترضون بناءً على وضعهم الشخصي”. “المقترض الذي يختار البقاء في الصبر أو من ينتظر معالجة طلب خطة الدفع الخاصة بهم سيبقى قرضه في وضع جيد.”

في وقت سابق من هذا الشهر ، أعلنت وزارة التعليم أن الفائدة ستستأنف لحوالي 8 ملايين المقترض في الادخار على خطة تعليمية قيمة في 1 أغسطس. لا تزال المدفوعات الشهرية معلقة في صبر عام. وهذا يمنح المقترضين حوالي أسبوعين لتقرير ما إذا كانوا يريدون الانتقال إلى خطة سداد أخرى تعتمد على الدخل أو الاستمرار في الحفاظ على التوفير حتى تنتهي فترة الصبر.

كانت خطة سداد حفظ أسقط رسميا من قبل المحاكم في وقت سابق من هذا العام ، ولكن من المتوقع أن تظل مدفوعات المقترضين معلقة حتى منتصف عام 2016 ما لم يسرع قرار المحكمة القادم من الجدول الزمني.

إذا كنت مسجلاً في الحفظ ولم تكن متأكدًا مما يجب عليك فعله قبل أن يبدأ الاهتمام في التراكم على قروضك ، فإليك ما يقترحه الخبراء.

هل يجب على مقترضو PSLF التسجيل في حفظ أي شيء قبل 1 أغسطس؟

إذا كنت تعمل من أجل قرض الخدمة العامة مغفرة ويتم تسجيلهم في الحفظ ، يمكنك إما البقاء في صبر أو التبديل إلى خطة سداد أخرى.

وقال بيتسي مايوت ، رئيس ومؤسس معهد مستشاري قروض الطلاب: “بالنسبة للمقترضين الذين يتابعون PSLF ، لن يعني هذا كثيرًا”. “لا يزال بإمكانهم إما ركوب الصبر والتخطيط لاستخدام ما يسمى Buy-Back للحصول على الأشهر للحصول على أغراض PSLF أو تبديل خطط الآن إلى خطة مؤهلة أخرى.”

إذا قررت البقاء في صبر ، فستتمكن من المطالبة بالأشهر التي كانت قروضك معلقة باستخدام عملية تسمى PSLF شراء back. يتيح لك ذلك الدفع للأشهر التي كانت فيها قروضك في صبر إداري ، لمساعدتك في الوصول إلى 120 مدفوعات في الوقت المحدد لتلقي التسامح.

إذا قررت نقل قروضك إلى خطة سداد أخرى ، فسيتم إعادة تشغيل مدفوعاتك بعد معالجة طلبك. تعاني معالجة التطبيقات من التأخير ، ويقول الخبراء لا يتوقعون دفعتك الأولى بموجب الخطة الجديدة لمدة شهر أو شهرين ، في أقرب وقت.

على الرغم من الخاص بك قد يكون الدفع أعلى في سداد آخر يعتمد على الدخل مثل IBR ، سيكون هذا المبلغ الشهري هو نفس المبلغ الذي سيتم تحصيله عندما ذهبت إلى “إعادة الشراء” في تلك الأشهر. في كلتا الحالتين ، سوف تدفع تقريبا نفس المبلغ.

أنا أتابع المغفرة التي تعتمد على الدخل. هل يجب علي تبديل خطط الدفع؟

على الرغم من أنك لست مطالبًا بتبديل خطط السداد بحلول شهر أغسطس ، يجب عليك مراجعة خياراتك لمعرفة ما هو أفضل ملاءمة مع وضعك المالي.

وقال مايوت: “بالنسبة لأولئك الذين يتابعون الخطة القائمة على الدخل ، ينبغي عليهم التفكير بقوة في التحول إلى خطة أخرى تعتمد على الدخل”. وأشارت إلى أنه لا يوجد خيار شراء لـ IDR Soveliving ، والأشهر التي تجلس فيها قروضك في المغفرة لن تحسب تجاه إجمالي عدد المدفوعات. ينتظر سحب الجدول الزمني الخاص بك المغفرة.

يمكنك إلقاء نظرة على خيارات خطة السداد الأخرى التي تعتمد على الدخل باستخدام محاكاة قرض مساعدة الطلاب الفيدرالية. عندما تكون مستعدًا للتبديل إلى خطة جديدة ، يمكنك تنطبق على تغيير IDR الخاص بك على موقع FSA.

يمكنك أيضًا الاستمرار في الحفظ حتى تنتهي فترة الصبر ووضعك في خطة سداد أخرى. وقال مايونيت إنه يمكنك دفع الفائدة الشهرية التي تتراكم ، لكن هذه المدفوعات لن تحسب تجاه المغفرة.

أنا لست مؤهلاً للتسامح. هل يجب أن أتحول إلى خطة سداد أخرى؟

إذا كنت لا تتأهل ل خيارات الغفران قرض الطلاب، يمكنك التبديل إلى IDR آخر أو الاستمرار في انتظار الصبر. في كلتا الحالتين ، يجب أن تعتمد على سداد المدفوعات مرة أخرى قريبًا – سواء كان ذلك دفعة شهرية جديدة أو سداد الفائدة التي تتراكم كل شهر خلال فترة الصبر.

نظرًا لوجود بضعة أسابيع قبل بدء رسوم الفائدة من جديد ، تقترح Mayonette إجراء مدفوعات مقطوعة أكبر أثناء تجميد فائدةك ، إذا استطعت.

هل سيؤهل جميع المقترضين في حفظ خطة IDR أخرى؟

يجب أن يتأهل المقترضون لإنقاذ خطة سداد أخرى تعتمد على الدخل. ومع ذلك ، فمن المحتمل أنك قد لا تكون الآن.

وقال روبن: “لقد ألغى” الفاتورة الجميلة الكبيرة “متطلبات وجود مشقة مالية جزئية لـ IBR”. “ومع ذلك ، لم يتم تحديث النماذج ومحاكاة القرض بعد. قد يستغرق الأمر من القسم والخدمات بعض الوقت لتحديث أنظمتهم ومعلوماتهم.”

في غضون ذلك ، ابحث عن خيار السداد الأكثر تكلفة المتاح ، أو يمكنك اختيار الحفاظ على قروضك في صبر.

هل ستزداد مدفوعاتي إذا انتقلت من Save إلى خطة دفع أخرى؟

يجب على العديد من المقترضين استعداد المدفوعات الشهرية الأعلى بعد الانتقال إلى خطة سداد جديدة. على الرغم من أن خطط السداد التي تعتمد على الدخل أكثر تكلفة بشكل عام من خطة السداد القياسية ، إلا أن SARCE كانت خطة سداد قروض الطلاب الأكثر بأسعار معقولة حتى الآن. كان لدى العديد من المقترضين ذوي الدخل المنخفض 0 دولار أو بالقرب من 0 دولار مدفوعات كل شهر.

قدرت CNET أن المقترض الواحد الذي يكسب 60،000 دولار في السنة مع 30،000 دولار من ديون القروض الطلابية كان من شأنه أن يدفع حوالي 217 دولار على الادخار. التحول إلى خطة سداد أخرى تعتمد على الدخل مثل IBR زيادة دفعهم الشهري بحوالي 100 دولار.

يمكنك استخدام محاكاة قرض مساعدة الطلاب الفيدرالية لتقدير شكل دفعتك الشهرية الجديدة.

إذا قمت بتبديل خطط الدفع ، متى سأتلقى فاتورتي الأولى؟

إذا قمت بالتبديل إلى IBR أو خطة سداد أخرى ، فهذا لا يعني أن الدفع الشهري الأول سيصل إلى أغسطس.

وقال مارك كانترويتز ، وهو خبير مالي وقرض الطلاب: “لا يزال لدى وزارة التعليم الأمريكية تراكم في معالجة النماذج لطلب تغيير خطة السداد ، لذلك قد لا يضطرون إلى دفع مدفوعات لبضعة أشهر حتى تتم معالجة طلبهم لتبديل خطط السداد”.

ومع ذلك ، من الذكاء الاستعداد للسداد على الفور ، فقط في حالة.

دفع قرض الطلاب الجديد مرتفع للغاية. ماذا يمكنني أن أفعل؟

سيرى العديد من المقترضين مدفوعات أعلى على خطة دفع أخرى ، حتى خطة سداد تعتمد على الدخل مثل IBR. إذا كنت بحاجة إلى مزيد من الوقت للاستعداد للسداد ، فيمكنك أيضًا الانتظار لتبديل خطط السداد حتى تنتهي فترة الصبر.

وقال روبن: “سيكون لدى المقترضين خيار البقاء في الصبر العام ، في الوقت الحالي”. “ومع ذلك ، فإن المقترضين الذين يقررون البقاء في الصبر بحاجة إلى البقاء على اطلاع. وقد أشارت الإدارة إلى أن المقترضين سيبقون في الصبر حتى يتم حل التحديات القانونية ، أو حتى يتمكن موظف قروض الطلاب من إرسال فاتورة لمبلغ السداد المناسب.”

إذا كنت بحاجة إلى مزيد من الوقت للتحضير للسداد ، فإن ترك قروضك في الانتظار قد يمنحك أشهر إضافية للتخطيط. خلال هذا الوقت ، يجب أن تفكر في صنع مدفوعات الفائدة ، إن أمكن ، لمنع الرصيد من الارتفاع.

وقال كانترويتز: “لا توجد عقوبات الدفع المسبق على قروض الطلاب الفيدرالية والخاصة ، لذلك لا شيء يمنعك من سداد المدفوعات فقط”. “يمكنك حساب الفائدة يدويًا على قروضك وجعل الدفع المسبق في هذا المبلغ كل شهر.”

على الرغم من أن فترة الصبر لن تستمر إلى الأبد ، فمن المتوقع حاليًا أن تستمر حتى منتصف عام 2016. ومع ذلك ، فإن قضية المحكمة القادمة يمكن أن تغير ذلك وإنهاء الصبر عاجلاً.

إذا كنت تواجه ضائقة مالية ، فقد تفكر في تأجيل المشقة الاقتصادية أو تأجيل البطالة أو الصبر العام ، كما قال Kantrowitz. لكنه حذر من أن الاهتمام قد يستمر في الاستحقاق ، مما قد يحفر لك في حفرة أعمق.

يمكنك التواصل مع الخدمة الخاصة بك أو مراجعة خيارات المشقة المالية على موقع FSA.