صوت صانعي السياسات في مجال الاحتياطي الفيدرالي للحفاظ على أسعار الفائدة ثابتة اليوم ، متوقفًا مؤقتًا للمرة الرابعة هذا العام. فيها بيان ما بعد التعرف، لخص بنك الاحتياطي الفيدرالي نتائجه من خلال الإشارة إلى ارتفاع التضخم قليلاً ومعدل البطالة المنخفض ، على الرغم من أن النظرة الاقتصادية لا تزال غير مؤكدة.

القرار الأخير يعني أن الأسر ، التي تواجه سلالات الميزانية وزيادة نفقات المعيشة ، ستستمر في مواجهة تكاليف الاقتراض المرتفعة ، من بطاقات الائتمان إلى القروض العقارية. في نفس الوقت ، أي شخص قادر على توفير المال الآن سوف تستمر في الاستمتاع بعوائد مرتفعة حسابات الادخار و شهادات الإيداع.

إذا كنت ترغب في زيادة إمكانات الربح إلى الحد الأقصى قبل تراجع أسعار الفائدة ، فستكون من الحكمة أن تتصرف الآن. ال أفضل وفورات عالية الغلة تستمر الحسابات في تقديم APYS تصل إلى 5 ٪ ، ورسوم منخفضة ولا يوجد الحد الأدنى من متطلبات الرصيد. ال أفضل معدلات الأقراص المضغوطة تصل إلى 4.50 ٪ APY. لكن هذه الأسعار قد تنخفض في الأسابيع المقبلة حيث تستعد البنوك لتخفيضات في الأسعار في عام 2025 ، وهو أقرب ما في سبتمبر.

وقال تايلور كوفار ، المخطط المالي المعتمد والرئيس التنفيذي لـ 11 مالية. “قد يكون من المفيد أيضًا التحقق من ما يدفعه حساب التوفير الخاص بك حاليًا. لا تزال هناك بعض الخيارات اللائقة هناك ، لكنها قد لا تدوم طويلاً.”

إليك ما تحتاج لمعرفته حول كيفية تأثير قرار الاحتياطي الفيدرالي على مدخراتك و ماذا يجب أن تفعل الآن لتحقيق أقصى استفادة منه.

اقرأ المزيد:قرار سعر الفائدة في بنك الاحتياطي الفيدرالي هو أخبار جيدة لمدخراتك: هذا هو السبب

كيف يؤثر الاحتياطي الفيدرالي على معدلات الادخار

يجتمع البنك المركزي ثماني مرات في السنة لتقييم صحة الاقتصاد الأمريكي والتصويت على سعر الصناديق الفيدرالية ، والمعدلات التي تستخدمها البنوك لإقراض الأموال واستعادةها.

على الرغم من أن قرارات سعر الفائدة في بنك الاحتياطي الفيدرالي لا تحدد معدلات الادخار مباشرة ، فإن بعض البنوك تحدد حسابات الإيداع الخاصة بها وفقًا لذلك ، على الرغم من أن التغييرات قد تستغرق عدة أسابيع أو حتى أشهر لتسري.

ومع ذلك ، لا تأخذ جميع المؤسسات المالية إشاراتها من بنك الاحتياطي الفيدرالي. وقال جريج ماكبرايد ، كبير المحللين الماليين في شركة Bankrate: “بعض البنوك الكبيرة تسبح في الودائع ، ولا تحتاج إلى الدفع لإحضار المزيد من (العملاء)”.

إذا كنت تبحث عن عوائد قوية على مدخراتك ، فضع في اعتبارك أنه قد تكون هناك اختلافات كبيرة في أسعار الفائدة من البنك إلى البنك.

وقال جاري زيمرمان ، الرئيس التنفيذي لشركة MaxMyInterest. “يجب عليهم التسوق حوالي أسبوع من الآن ، بعد شهر من الآن ، وثلاثة أشهر من الآن.”

أفضل حسابات التوفير التي تفتحها الآن

مع التخفيضات في الأسعار على التوقف في الوقت الحالي ، يعد فتح قرص مضغوط أو حساب توفير عالي العائد وسيلة آمنة ومضمنة لزيادة أرباح الفوائد الخاصة بك ، سواء كنت تقوم ببناء A صندوق الطوارئ أو توفير دفعة مقدمة في المنزل.

فيما يلي إيجابيات وسلبيات كل نوع حساب لمساعدتك في اتخاذ الخيار الأفضل لاحتياجاتك.

حساب الادخار عالية الغلة

إن حساب التوفير ذي العائد المرتفع هو حساب كسب الفائدة الذي يقدمه البنوك عبر الإنترنت والاتحادات الائتمانية وغيرها من مؤسسات الخدمات المالية. على عكس حسابات التوفير التقليدية ، يمكن أن تصل إلى 0.01 ٪ حسابات التوفير عالية الغلة عرض ما يصل إلى 5 ٪ APY.

إيجابيات

• تكسب بعض حسابات التوفير ذات العائد المرتفع أكثر من 10 أضعاف المتوسط ​​الوطني.
• يمكن الوصول إلى أموالك بسهولة عند الحاجة إليها.
• إذا تم الاحتفاظ بحسابك في مؤسسة مؤمنة من FDIC أو NCUA ، فسيتم حماية ما يصل إلى 250،000 دولار للشخص الواحد ، لكل مؤسسة إذا فشلت المؤسسة.

سلبيات

• يمكن أن يكون التوفر محدودًا. لا يتم تقديم هذه الحسابات من قبل جميع البنوك أو النقابات الائتمانية.
• يتم توفير العديد من الحسابات من قبل البنوك عبر الإنترنت فقط مع عدم وجود فروع مادية. يجب أن تكون مرتاحًا لتجربة مصرفية رقمية تمامًا.
• يمكن أن تتغير معدلات المتغير في أي وقت.

شهادة الإيداع

شهادة الإيداع هي حساب إيداع يوفر سعرًا ثابتًا لوقت محدد أو مدة. في مقابل النمو الثابت ، أنت توافق على عدم سحب أموالك قبل انتهاء المدة. الفائدة الرئيسية للقرص المضغوط هي أن أموالك تنمو بمرور الوقت في APY محدد مسبقًا. أقراص مضغوطة أعلى كسب حاليا apys تصل إلى 4.5 ٪.

إيجابيات

• ينطبق المعدل الثابت على مصطلح القرص المضغوط بأكمله.
• الأقراص المدمجة متاحة على نطاق واسع في معظم البنوك أو النقابات الائتمانية.
• إذا تم الاحتفاظ بحسابك في مؤسسة مؤمنة من FDIC أو NCUA ، فهي محمية تصل إلى 250،000 دولار للشخص الواحد ، لكل مؤسسة.

سلبيات

• يتم ربط أموالك طوال مدة مصطلح القرص المضغوط.
• عقوبات الانسحاب المبكر تقليل العائدات إذا كنت بحاجة إلى إخراج الأموال قبل انتهاء المصطلح.

قرص مضغوط لا تندم

أ قرص مضغوط لا تندم هو قرص مضغوط متخصص يوفر سعرًا ثابتًا لمصطلح محدد ، مثل الأقراص المدمجة التقليدية. لا يفرض حساب الإيداع هذا عقوبة السحب المبكر إذا كنت بحاجة إلى الوصول إلى أموالك قبل انتهاء المدة. تكون هذه الأقراص المدمجة بشكل عام أقل توفرًا على نطاق واسع ، وتكون APYs أقل ، لكن المرونة الإضافية يمكن أن تستحق انخفاضًا طفيفًا في الأسعار.

إيجابيات

• ينطبق المعدل الثابت على مصطلح القرص المضغوط بأكمله.
• عمليات السحب قبل نضوج القرص المضغوط لا تتحمل العقوبات.
• إذا تم عقد حسابك في مؤسسة FDIC- أو NCUA المؤمنة ، فهو محمي ما يصل إلى 250،000 دولار للشخص الواحد.

سلبيات

• لا تتوفر أقراص مضغوطة لا تتوفر على نطاق واسع في معظم البنوك أو النقابات الائتمانية.
• تكسب هذه الأقراص المدمجة عمومًا APY أقل من القرص المضغوط التقليدي.

نصائح للعثور على حساب التوفير المناسب أو القرص المضغوط

ضع في اعتبارك أن البنوك ذات العلامة التجارية الأكبر التي تحتوي على ميزانيات تسويقية أكبر قد لا تقدم الأسعار الأكثر تنافسية على حسابات الادخار والأقراص المدمجة. المجتمع أو البنوك الإقليمية ، النقابات الائتمانية و البنوك على الإنترنت فقط غالبًا ما تقدم معدلات أعلى على حسابات الودائع لجذب عملاء جدد.

ال أفضل وفورات عالية الغلة تستمر الحسابات في تقديم APYS تصل إلى 5 ٪ ، ورسوم منخفضة ولا يوجد الحد الأدنى من متطلبات الرصيد. ال أفضل معدلات الأقراص المضغوطة تصل إلى 4.50 ٪ APY.

عند تقييم حساب التوفير ، لاحظ أي رسوم مرتبطة بفتح أو الحفاظ على الحساب. توفر CDS معدل نمو آمن وثابت – طالما يمكنك ترك الأموال في الحساب حتى تاريخ الاستحقاق لتجنب عقوبات السحب المبكر. يمكن أن تستمر المصطلحات في أي مكان من ثلاثة أشهر ل خمس سنوات أو أكثر.

بالإضافة إلى ذلك ، تأكد من أن إيداعك مؤمن من قبل FDIC (للبنوك) أو NCUA (للاتحادات الائتمانية). هذا يحمي أموالك مقابل ما يصل إلى 250،000 دولار للشخص الواحد ، لكل مؤسسة إذا فشل البنك. يجب عليك أيضًا مقارنة apys ومدى سهولة الوصول إلى أموالك قبل اتخاذ قرارك.

استفد من معدلات الادخار المرتفعة بينما لا يزال بإمكانك ذلك

مع استقرار أسعار الفائدة حاليًا ، لا يزال هناك وقت لزيادة أرباحك إلى أقصى حد من خلال حساب التوفير المرتفع أو القرص المضغوط. لكن كلما كنت تتصرف ، كان ذلك أفضل. تتوقع الأسواق أن يستأنف بنك الاحتياطي الفيدرالي تخفيضات أسعار الفائدة في وقت مبكر من السقوط.

إذا كنت لا تكسب بالفعل سعر فائدة تنافسي على مدخراتك ، ففكر في القفل في أحد أفضل أسعار الأقراص المضغوطة اليوم أو نقل أموالك إلى حساب التوفير ذو العائد المرتفع لزيادة أرباحك.